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民间借贷利息高有风险

更新时间:2015-02-09 发布者:谋动调查 浏览人数:

在社会经济快速发展的趋势下,民间借贷成为我国一种重要的资本经济运行方式,在社会经济中扮演着非常重要的角色,而民间借贷的资金对于社会中小规模的企业也有着非常重要的影响,是我国中小规模的企业发展的重要资本生命线,对于社会经济的繁荣发展至关重要。我国的民间资本规模得以快速的上升,得益于其手续简便、办理高效快捷、融资方式灵活、人际传播渠道、利率较高等优势,为横多中小企业提供了广阔的发展空间。

民间借贷的发展原因

如上面所说,民间资本能够发展得益于其手续简便等多方面的优势,之所以会产生这些优势是同其它融资方式相比较而出现的。正因为有了银行贷款的手续繁杂才会有民间借贷的手续简单,正因为有银行借贷融资方式的固定才有了民间借贷的方式灵活,正因为有了银行存款利率偏低才有了民间借贷利率较高的特点。因此,同银行借贷等传统方式相比,民间借贷在灵活性和促进社会中小企业活力方面有着非常大的作用。
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同时,社会经济的发展也让社会居民收入水平有较高的提升,大家都有足够的闲散资金,而当有了闲散资金而没有合适恰当的投资方式的时候,根植于人际关系传播渠道的民间借贷可能是其中非常不错的一种选择。同银行存款利率还不能抵消物价上涨的情况相比,大家都宁愿通过民间借贷的方式来进行投资。

根据我国有关调查机构数据显示,2013年民间借贷的金融达到了8.6万亿元,而当年同期的人民币贷款也仅仅为8.89万亿元,也就是民间借贷相当于另外一个银行金融体系,同银行贷款的数额相差无几。而最近兴起的各种线上线下投资则是不断壮大着民间借贷的规模。

我国民间借贷有着以下的发展特点:

1、借贷使用范围不断扩大,方式增加

使用范围从以前的突发性事件造成的资金需求转变为经济投资的借贷,最开始一般为上学、生病、换置房屋等突发性的大宗资金需求,到现在的民间借贷则是用于购房、商铺投资、生意进货等以投资型经济活动为主,这是民间资本使用范围扩大从而造成其快速上升的重要原因。

同时,民间借贷的方式也不断增加,最开始在街坊邻居的民间借贷更多通过口同协议、借条等方式来进行,大家更多地依赖于人际信任进行的借贷活动。但是发展到现在则更多通过借贷协议、书面借据等方式来完成借贷活动。
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2、放贷人范围扩大

民间借贷最开始是在亲朋好友之间通过人际传播来获得资金的,但是目前发展更多的以较为疏远的人际关系来进行陌生人借贷,通过集资等方式来完成的民间借贷活动。其早已经摆脱了以亲朋好友为基础的借贷活动,更多地是以关系网做为基础进行的一种陌生人集资的方式。

3、借贷风险增大

由于传统的民间借贷是在朋友亲戚之间进行的借贷活动,其较为容易进行控制和管理,其对借款人的情况较为了解,风险也可以得到很好地控制。但是现在逐渐扩大的民间借贷是陌生人之间的一种借贷方式,借款人没有任何的固定性,在发生资金困难的时候很有可能捐款而跑,债权人则无法通过其它的渠道来维护自己的权益。

如何提升民间借贷的安全性

对于民间借贷来说,其对社会的重要价值是我们无法否认的,但是要对其加强管理,不断提高民间借贷的安全性,这才是让这个行业不断健康发展的重要力量。

1、加强对民间借贷管控和规范,通过国家立法的方式来不断规范民间借贷中的流程,让双方在法律的要求下完成民间借贷活动,同时通过有关部门来加强其管理,让民间借贷在合法有序的环境中不断发展。

2、加强金融制度的改革,我国银行是处于“稳赚不赔”的地位的,在进入世界经济中,只有对银行进行金融改革,改变其特权地位才会提高存款利率,然后通过市场的调节让银行更多将巨额的固定利益分享给存款者,这样才能让更多人有更多的融资投资方式,民间借贷也会得以分担其作用。

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